为什么婚前必须谈
钱的分歧有一个特点：它在婚前是假设，婚后是事实。婚前不谈，你以为你们会自然协调好；婚后才发现，协调这件事需要两个人在具体数字上有共识，而共识从来没有自然出现过，都是谈出来的。
更麻烦的是，婚前谈钱相对容易，因为那时候两个人还客气，还愿意解释自己的想法。婚后谈钱难得多，因为那时候每一句话都可能被听成指责，每一次讨论都可能变成对过去几年的一次清算。
第一个议题：收入怎么放
要不要合并账户，是第一个要谈的事。合并的好处是透明，坏处是失去了各自的余地；分开的好处是自由，坏处是容易算得太清。没有标准答案，但必须选一个，并且说明为什么。 选哪个不重要，两个人心里是不是同一个答案才重要。
还有第三种做法：留一个共同账户负责家里的固定开销，各自再留一个账户自己支配。这个做法在实际生活里最好用，因为它同时解决了透明和自由，但它需要事先约定每个月各放多少钱进去。
第二个议题：给双方父母的钱
这一项最容易在婚后爆发，因为两边标准往往不一样。有人觉得给父母钱是应该的，有人觉得要量力；有人觉得给多少都行，有人觉得要公平。这些差别在恋爱时看不出来，因为在恋爱时它还不用真的支出。
要谈的具体到三个问题：每个月给不给、给多少、两边是不是一样。第三个问题最敏感，也最需要说清楚，因为不一样本身不一定是错，但如果不一样而没有说明白，它就会变成一件长期的心事。
第三个议题：大额支出谁定
什么是大额，超过多少要商量，这个数目要提前定。定的时候不要定得太低，定低了每件事都要请示，人会很累；也不要定得太高，定高了等于没有约定，还是一个人说了算。 这个数最好按两个人的收入来定，而不是照别人的样子。
除了数目，还要定一类事：借钱给别人、投资、买保险。这三类事的共同点是有风险，而风险不该由一个人承担，也不该由一个人单独决定，尤其不该在事后才被另一个人知道。 风险共担这句话，要在没出事的时候说才有意义。
第四个议题：负债
婚前要互相说清楚各自的负债：房贷、车贷、消费贷、帮别人担的保。这不是查账，是让对方知道未来要一起面对什么。隐瞒负债是最伤的一种隐瞒，因为它会在某一天突然变成两个人的问题。
第五个议题：消费观的差异
有人把钱花在体验上，有人花在东西上；有人觉得该存，有人觉得该用。这些差异没有对错，但它们会天天出现，所以必须谈。谈的目的不是统一，是知道对方在什么地方会让步，在什么地方不会。
一个实用的做法是各自留一笔不用报备的钱，额度事先说好。有了这笔钱，很多小的消费分歧会自动消失，因为那些分歧本来争的不是钱，是自主权。 这笔钱不需要多，它的作用是让人不必为了每一笔小支出解释。
谈的时候的姿态
别用审问的姿态，也别用坦白的姿态。审问会让人防御，坦白会让人觉得自己在被审查。最好的姿态是交换：我说我这边的情况和想法，你也说说你的，我们看看怎么安排。 交换的姿态里没有输赢，只有两边的情况。
最后想说的
钱的事谈开了，很多别的矛盾会跟着变小，因为钱背后往往藏着安全感和信任。谈不开，它会一直在那里，每遇到一次大支出就翻一次。所以早谈不是现实，是给感情留一条干净的路。